El modelo "tubería financiera": el secreto detrás de las nuevas billeteras digitales

La banca tradicional enfrenta la competencia de compañías no financieras. Empresas como YPF buscan ofrecer servicios financieros directos a sus clientes. En este entorno, la firma flexibility redefinió su modelo de negocio y dejó atrás su origen como fábrica de software. Hoy funciona como la tubería financiera de grandes marcas.

Su plataforma tecnológica, bautizada como "plug", posibilita la integración de servicios bancarios bajo el concepto de banca embebida. La firma gestiona millones de transacciones mensuales y ofrece el talento humano necesario para operar bajo normativas locales.

En esta entrevista de iProfesional, Pablo Ces, director general ejecutivo de flexbility, explica cómo una compañía argentina logra escalar su infraestructura en servidores de acceso remoto (computación en la nube, en la jerga informática) sin fallos. También analiza el valor de la cultura interna, fundamentada en la autonomía de sus equipos técnicos.

-flexibility nació hace más de una década como una factoría de software y hoy se posiciona como una compañía de producto basada en la plataforma "plug". ¿Cómo fue el proceso tecnológico y estratégico interno para convertirse en la "tubería financiera" de corporaciones no bancarias de la talla de YPF?

-Fue un proceso de maduración de 14 años. Empezamos como una factoría de software, pero pronto entendimos que para ser la "tubería financiera" de empresas como YPF, no bastaba con entregar código; hacía falta una combinación de producto y know-how.

Evolucionamos hacia una compañía de producto basada en plug para estandarizar la infraestructura, pero mantuvimos nuestro ADN de servicios para ofrecer el talento especializado que entiende las reglas del negocio bancario. Hoy no solo damos la tecnología, sino también el equipo que sabe cómo operarla para acelerar el lanzamiento de productos financieros digitales.

-En el ecosistema financiero los tiempos de desarrollo suelen ser extensos, pero la billetera "Dinero en cuenta" de YPF Digital pasó de una versión para amigos y parientes de cuatro meses a estar disponible para más de dos millones de clientes en tiempo récord. ¿Cuáles son los atributos de la arquitectura modular de su plataforma "plug" que permiten esta "aceleración extrema" sin sacrificar la estabilidad del servicio?

-Esa "aceleración extrema" tiene dos pilares: uno tecnológico y otro humano. Tecnológicamente, la arquitectura de plug es modular y escalable, lo que permite integrar componentes ya probados (como cuentas digitales o pagos QR) sin sacrificar la estabilidad. Pero el factor clave en el caso de YPF fue el despliegue de squads tech especializados. Estos equipos de alto rendimiento ya tienen el "chip" fintech incorporado, lo que les permite cumplir con deadlines que para un equipo tradicional serían imposibles, impulsando el proyecto desde el día uno.

-A nivel de infraestructura de pagos, ¿qué desafíos técnicos implicó conectar la billetera con el ecosistema abierto y las redes de adquirencia tradicionales?

-El desafío es lograr una interoperabilidad perfecta en un entorno de misión crítica que opera 7x24. Conectar una billetera con el ecosistema abierto implica hablar el lenguaje de las redes de adquirencia tradicionales y los nuevos estándares de transferencias en tiempo real. Aquí es donde nuestro know-how de más de una década marca la diferencia: ya hemos pasado por cientos de auditorías y procesos regulatorios, lo que nos permite asegurar que esa conexión sea fluida y cumpla con todos los estándares de seguridad de la industria financiera.

-¿Cómo se resuelve técnicamente la integración de un sistema de consumo minorista con el mercado de capitales de una forma segura y escalable?

Técnicamente, se resuelve mediante una arquitectura de microservicios que separa la agilidad del consumo minorista de la rigidez necesaria para el mercado de capitales. Utilizamos nuestra plataforma para orquestar estos flujos, garantizando que cada transacción sea segura y escalable. Además, contar con talento que entiende ambos mundos nos permite diseñar integraciones que respetan las normativas de la UIF y el BCRA, transformando una integración compleja en una solución de banca embebida transparente para el usuario final.

-¿Los sistemas núcleos bancarios tradicionales (legacy) tienen fecha de vencimiento definitiva en la Argentina, o imagina un futuro híbrido a largo plazo?

-No creo en un vencimiento repentino, sino en una convivencia necesaria. El futuro es híbrido. Los sistemas legacy seguirán existiendo, pero los bancos tradicionales los están rodeando con capas modernas como la nuestra para poder competir. El reto ahí no es solo técnico, sino de talento: se necesitan profesionales que entiendan cómo tender puentes entre lo viejo y lo nuevo. Nosotros aportamos esos recursos especializados que ayudan a las instituciones a modernizar su operación sin tener que apagar sus sistemas centrales de un día para el otro.

-Con la reglamentación del Sistema de Open Finance a través del Decreto No. 353/2025, los usuarios ahora son dueños de su información financiera. Como orquestadores de estas conexiones financieras, ¿cómo aseguran la soberanía y protección de los datos de millones de argentinos frente a la exposición que generan los múltiples puntos de acceso por API?

-La soberanía de los datos es el corazón del Open Finance. Como orquestadores, aseguramos la protección de la información mediante una infraestructura que cumple con estándares como ISO/IEC 27001. Nos anticipamos a la exposición que generan las API aplicando controles rigurosos de ciberseguridad, alineados con normativas como la COM A 8398 del BCRA. No se trata solo de conectar puntos, sino de garantizar que cada acceso sea seguro y que el usuario mantenga siempre el control de su información financiera.

-¿Cómo se prepara la infraestructura nativa para la computación en la nube de Flexibility para soportar estos picos de demanda masiva sin sufrir latencia?

-Nuestra infraestructura es cloud native y modular, lo que nos permite procesar picos masivos de demanda —hoy gestionamos más de 45 millones de transacciones mensuales— sin sufrir latencia. Pero la infraestructura por sí sola no se gestiona; la clave es nuestro soporte 24/7 y la capacidad de nuestros squads para monitorear y optimizar los flujos transaccionales en tiempo real. La tecnología y el talento trabajan en conjunto para que, ante un evento de consumo masivo, el sistema responda con total estabilidad.

-flexibility es 100% remota desde sus inicios y fomenta una cultura de "desobediencia inteligente" y máxima autonomía. ¿Qué rol juega esta cultura organizacional atípica para haber logrado un crecimiento del 300% en su dotación de personal en pleno auge de la competencia por perfiles tecnológicos?

-Esa cultura es nuestro mayor activo para atraer talento en un mercado tan competitivo. La "desobediencia inteligente" fomenta que nuestros profesionales no solo sigan órdenes, sino que cuestionen y mejoren los procesos. Ser 100% remotos desde el inicio nos permitió acceder al mejor talento regional, logrando ese crecimiento del 300%. Hoy, esa misma capacidad de reclutamiento y especialización la ofrecemos a nuestros clientes a través de nuestra unidad de Hiring Management, dándoles acceso al talento que nosotros mismos usamos para escalar.

-¿Cuál es el próximo gran paso tecnológico para flexibility hacia 2027 en su misión de liderar la "banca invisible" y los servicios financieros embebidos en la región?

-Hacia 2027, el gran paso es consolidar la "banca invisible" mediante nuestro modelo de PSP as a Service (Flexibility Pay). Queremos ser el proveedor que no solo da el motor tecnológico, sino todo el ecosistema: tecnología, cumplimiento normativo y el talento necesario para operarlo. Nuestro objetivo es liderar la región, expandiéndonos a mercados como Chile y EE.UU., permitiendo que cualquier empresa pueda ser una fintech sin tener que preocuparse por la complejidad técnica ni por la dificultad de conseguir perfiles tech especializados.