El código SWIFT se encuentra compuesto de forma alfanumérica y es esencial para realizar algunas operaciones como, por ejemplo, transferencias internacionales.

¿Qué es código SWIFT bancario y como lo consigo?

Es un código bancario compuesto de forma alfanumérica que va entre 8 y 11 dígitos. Los primeros 4 caracteres que identifican al banco, los 2 siguientes al país de origen y los otros de la localidad.

En este sentido, los últimos tres números son totalmente opcionales y sirven para identificar la sucursal desde la que se está haciendo la transferencia. Se puede usar las siglas "XXX" cuando se trata de la sede central.

¿Dónde encuentro el código SWIFT de BBVA?

En el caso de las cuentas bancarias en BBVA, el código SWIFT/BIC es el siguiente: BBVAESMM. De igual forma, es aconsejable hacer una consulta de forma previa al banco.

¿Cuál es el código SWIFT de Paypal?

Con respecto a PayPal, el código SWIFT que solicita la aplicación es el del propio banco con el que operás. Dicho código varía según la entidad financiera, por lo que es importante que consultes con este cuál es su código.

PayPal es uno de los sistemas de pagos más conocidos del mundo

Es importante señalar que este código tiene un rol protagónico en materia financiera mundial. En este sentido, hoy en día, este tipo de código es utilizado por más de 10.000 instituciones financieras para enviar mensajes y ordenes de pago. Además, no existe una alternativa mundial a este código, haciéndolo indispensable para las finanzas de todo el mundo.

¿Cuántas transferencias en dólares se puede hacer en un mes?

Como tal no existen limitaciones a las transferencias en dólares que se pueden hacer al mes. Esto se debe a que las limitaciones son a las acreditaciones, por normativa del BCRA, limitando a una sola por mes calendario sin la necesidad de justificativos. Superando ese límite, deberás presentar la documentación correspondiente.

¿Cuántos dólares puedo depositar en mi cuenta sin declarar?

Al realizar una transferencia internacional, previamente deberás contar con los dólares (o pesos) en tu cuenta. En el caso de los depósitos en dólares, no existe un número exacto por el cual se puede depositar sin la necesidad de declararlo, ya que, en teoría, se debería poder justificar todos los ingresos de dinero, ya que, de lo contrario, se trataría de fondos obtenidos de forma "ilegal".

En este sentido, los bancos suelen estabelcer un "perfil" sobre cada cliente para simplificar los trámites, por lo que, según algunos factores como la cantidad de operaciones realizadas en el banco, los ingresos declarados, entre otros, el banco determinará un "límite virtual" sobre los dólares que esa persona puede depositar sin tener que declarar el origen de estos.

Por ejemplo, si una persona suele comprar y retirar u$s2.000 al mes comprados en el mercado MEP, y tiene la cuenta hace muchos años, un depósito de u$s8.000 podría ser "normal", ya que sería el "ahorro" de 4 meses.

Los bancos suelen elaborar un "perfil" de cada cliente

En cambio, si un monotributista que suele comprar u$s100 o menos desea realizar un depósito de u$s30.000, este podría ser sumamente riesgoso, ya que las probabilidades de que el banco pida un justificativo de fondos es enorme.

Por otra parte, es importante que tengas en cuenta que AFIP establece un monto de $200.000 mensuales por los que no se solicita justificar el origen de fondos. En el caso de los dólares depositados, a efectos de este cálculo, los convierte a pesos tomando únicamente como referencia el valor "oficial".

Sin embargo, es importante que recuerdes que esos $200.000 aplica a todas las operaciones realizadas por cada contribuyente por mes calendario (ingresos de dinero, transferencia, dinero depositado, plazos fijos, etc) sin importar en que entidad financiera se realizaron.

Es decir, si en un banco realizaste transferencias por $180.000 y en una billetera virtual se ingresó $20.000, ambos montos se suman, por lo que el monto real es sumamente bajo.

¿Cómo justifico un depósito en dólares?

En el caso de que te pidan justificar un depósito en dólares podrás presentar la siguiente documentación respaldatoria:

• Facturación, en el caso de que realices facturas en dólares
• Documentación que respalde la compra de dólares como los boletos de compra y venta en la bolsa de valores (en el caso de comprar dólar MEP) o los boletos de compra de dólar ahorro
• Documentación que certifique un ingreso en dólares, como el boleto de venta de un inmueble o un vehículo automotor
• Declaratoria del heredero, en caso de herencia
• Certificado de donación
• Haberes jubilatorios, en el caso de gozar de una jubilación proveniente del exterior
• Certificado de fondos emitido por un contador público

Cabe mencionar que estos son algunos de los documentos que podés presentar para justificar un depósito en dólares. Además, cabe recordar que estos requisitos son para justificar los depósitos en dólares, pero no para su compra. Es decir, si comprás dólares, deberás sumarle otro tipo de documentación como facturación en pesos o recibo de sueldo, entre otras opciones.

Por otra parte, si tenés alguna duda o dificultad de demostrar el origen de fondos lo mejor es acudir con un contador para evitar un ROS (Reporte de Operación Sospechosa) e incurrir en una falta.