Home banking o sucursal: qué modalidad paga más por un plazo fijo de $500.000

En medio de un escenario marcado por la inflación persistente y la incertidumbre económica, los plazos fijos siguen ocupando un rol central dentro de las herramientas de ahorro elegidas por los argentinos. Durante noviembre de 2025, las entidades financieras ajustaron nuevamente sus tasas, y dentro de ese movimiento, el Banco Nación volvió a ganar protagonismo, impulsado por su respaldo estatal y por la posibilidad de consultar rendimientos mediante su simulador oficial.

Una de las cuestiones que más atención despierta entre los ahorristas es la diferencia entre constituir un plazo fijo de forma presencial o hacerlo desde home banking o la app. Aunque se trate exactamente del mismo instrumento, el rendimiento final cambia según el canal elegido, un detalle que se volvió relevante en un contexto donde cada punto porcentual puede influir en el rendimiento anual.

Plazo fijo: cuánto se gana según el canal de constitución

De acuerdo con los datos del simulador del Banco Nación correspondientes a noviembre de 2025, un plazo fijo a 30 días muestra diferencias marcadas entre operar en sucursal o utilizar los canales digitales.

En sucursal, el rendimiento es el siguiente:

• TNA (Tasa Nominal Anual): 22,50%
• TEA (Tasa Efectiva Anual): 27%

Con este esquema, un depósito de $500.000 obtiene un interés mensual más bajo que el generado mediante home banking o la app. Para ese monto, el capital final queda en torno a $500.000 intereses: $509.315 (aproximadamente).

En el caso de optar por la app o el home banking, el rendimiento es significativamente mayor:

• TNA: 27%
• TEA: 30,61%

Esta modalidad permite mejorar el rendimiento sin modificar ni el capital invertido ni el plazo. En este caso, el monto final ronda los $500.000 intereses: $511.233.  La diferencia, que inicialmente puede parecer marginal en un solo período de 30 días, adquiere mayor relevancia cuando el ahorrista opta por renovar mes a mes el plazo fijo, ya que la brecha entre ambas modalidades se acumula con el paso del tiempo.

Por qué cambian las tasas del plazo fijo según la forma de operar

El Banco Nación, al igual que buena parte del sistema financiero, sostiene una política orientada a promover el uso de sus canales digitales. Las razones principales son dos:

• Las operaciones online son más rápidas, reducen tiempos de espera y disminuyen la necesidad de asistencia presencial
• Representan un menor costo operativo y administrativo para la entidad

Ese ahorro interno se refleja en una tasa más competitiva para quien elige invertir desde el celular o la computadora. De esta forma, el home banking y la aplicación móvil se consolidan como las alternativas de mayor conveniencia para quienes buscan optimizar rendimientos sin desplazarse hasta una sucursal.

Cuánto se gana invirtiendo $500.000 a 30 días

El monto final que se obtiene al invertir $500.000 a 30 días es el siguiente:

• En sucursal (TNA 22,50%): monto final $509.315.

• Home banking o app (TNA 27%): monto final $511.233.

Tal como mencionamos previamente, la diferencia se vuelve más significativa si el cliente mantiene una estrategia de renovación constante durante el año, especialmente en un contexto donde cada punto de rendimiento suma por efecto del interés compuesto.