ARCA: qué pasa si transfiero dinero entre cuentas propias en marzo 2026
Las transferencias bancarias y las operaciones realizadas a través de billeteras virtuales se consolidaron como una de las herramientas más utilizadas para mover dinero dentro del sistema financiero. Cada vez es más habitual que las personas transfieran fondos entre sus propias cuentas o realicen pagos y cobros mediante estos medios digitales.
Sin embargo, aunque las transferencias entre cuentas del mismo titular suelen ser operaciones habituales y legales, que no generan inconvenientes, en determinados casos pueden activar controles automáticos por parte de los organismos fiscales.
En marzo de 2026, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene distintos mecanismos de monitoreo sobre los movimientos financieros para detectar inconsistencias entre los fondos transferidos y los ingresos declarados.
Situaciones que pueden generar alertas al transferir dinero
Existen determinadas conductas que pueden generar alertas dentro del sistema financiero, incluso cuando se trata de transferencias entre cuentas propias. Uno de los casos más frecuentes ocurre cuando se dan movimientos inusuales en una cuenta.
Por ejemplo, un usuario vendió un inmueble de alto valor, se vendieron los dólares en una plataforma y luego se ingresaron a otra cuenta del mismo titular. En estos casos, las entidades suelen solicitar información sobre el origen de los fondos. Si el usuario no responde dentro del plazo establecido, los inconvenientes pueden ser mayores.
De hecho, no presentar la documentación solicitada, la operación puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF), organismo encargado de analizar posibles irregularidades.
También pueden activarse controles cuando se registran transferencias por montos elevados que no guardan relación con los ingresos declarados. En estos casos, los sistemas de monitoreo cruzan la información disponible y detectan posibles inconsistencias entre el dinero que circula por las cuentas y lo que figura en las declaraciones fiscales.
En ocasiones esto puede llevar algo de tiempo, como cuando se ingresa dinero en efectivo, y luego se procede a realizar transferencias, tanto a terceros como entre cuentas propias.
Otro error frecuente se vincula con no controlar el volumen total de operaciones realizadas durante el mes. Muchas personas prestan atención a cada transferencia individual, pero no al monto acumulado. La suma de varias operaciones menores puede superar determinados umbrales y generar pedidos de información por parte de las entidades financieras.
Cuáles son los topes vigentes en enero de 2026
ARCA estableció límites concretos que las entidades financieras deben monitorear de forma constante. Para personas físicas, el tope es de $50.000.000 mensuales, considerando transferencias, acreditaciones, saldos bancarios y movimientos en billeteras virtuales. En el caso de las personas jurídicas, el límite mensual se ubica en $30.000.000.
Con respecto a las extracciones de efectivo, el máximo permitido es de $10.000.000 por mes, tanto para personas humanas como jurídicas. Además, las compras como consumidor final tienen un tope de $10.000.000.
Es importante tener en cuenta que superar cualquiera de estos montos no implica de forma automática una infracción, aunque sí habilita controles, cruces de información y pedidos de justificación por parte de ARCA.
Asimismo, las operaciones en dólares o criptomonedas también se incluyen en estos cálculos. En el caso de la moneda extranjera, los montos se convierten a pesos según la cotización tipo comprador del día de la operación.
Por último, para las criptomonedas, se toma el último valor informado por el sujeto obligado. Esto puede provocar que, sin advertirlo, una operación en dólares o cripto haga superar los límites mensuales establecidos.