El efectivo pierde terreno: por cada peso físico, ya se mueven $2,3 en pagos digitales
La economía argentina acelera su proceso de digitalización y el uso del efectivo pierde protagonismo a un ritmo cada vez más marcado.
Según un informe elaborado por COELSA, por cada peso que hoy circula en formato físico en la calle, se procesan $2,35 de manera digital, una relación que refleja el fuerte avance de las billeteras virtuales, las transferencias inmediatas y los pagos con QR.
El efectivo pierde terreno: crece el uso de billeteras virtuales y transferencias
El relevamiento muestra que los medios de pago electrónicos ya se consolidaron como la principal herramienta de consumo cotidiano para millones de argentinos, especialmente entre los más jóvenes. En paralelo, también crece la digitalización de las operaciones empresariales, impulsada por instrumentos como el E-CHEQ.
De acuerdo con el reporte, actualmente existen más de 339 millones de cuentas digitales en el país. Solo durante el primer cuatrimestre de 2026 se abrieron 17,8 millones de nuevas cuentas, de las cuales 2,8 millones corresponden a cuentas digitales en dólares.
El dato refleja no solo el crecimiento sostenido de las fintech y billeteras virtuales, sino también un cambio cultural en la forma de administrar el dinero. En un contexto en el que los consumidores buscan rapidez, practicidad y menores costos de operación, las herramientas digitales avanzan incluso en segmentos históricamente más ligados al efectivo.
El QR ya domina los pagos diarios
Uno de los fenómenos que más creció en el último año fue el uso de pagos mediante códigos QR. Entre enero y abril, COELSA procesó 931 millones de operaciones realizadas bajo esta modalidad, lo que representa un salto interanual del 70%.
El informe destaca además que el ticket promedio alcanzó en abril los $24.346, una cifra que evidencia que el QR dejó de ser una herramienta utilizada exclusivamente para micropagos y comenzó a emplearse también para consumos de mayor valor.
"El QR ya es parte del día a día. Gracias a la interoperabilidad y a una infraestructura cada vez más integrada, el crecimiento sostenido de usuarios, comercios y rubros confirma que el QR ya es un hábito instalado", señalaron desde la compañía.
Según el reporte, los momentos de mayor utilización coincidieron con períodos de alto movimiento económico, como viajes turísticos, el inicio de clases y las compras vinculadas a Pascuas.
Jóvenes y transferencias inmediatas, los motores del cambio
El estudio también muestra que la transformación digital del sistema financiero tiene un fuerte componente generacional. Siete de cada diez nuevas cuentas digitales fueron abiertas por usuarios pertenecientes a la Generación Z y los millennials, segmentos que lideran la adopción de nuevas tecnologías financieras.
En paralelo, las transferencias inmediatas continúan expandiéndose. Durante el primer cuatrimestre del año crecieron más de 15% respecto del mismo período de 2025.
Actualmente, los argentinos realizan en promedio 16 transferencias inmediatas por mes. Según COELSA, estas operaciones permiten mover dinero entre cuentas en apenas 198 milisegundos, una velocidad que explica parte del atractivo de este sistema frente al efectivo tradicional.
Empresas: el cheque también se volvió digital
La digitalización no solo avanza entre consumidores. El sector corporativo también acelera la adopción de herramientas electrónicas para sus operaciones diarias.
En ese contexto, el E-CHEQ se consolidó como uno de los instrumentos más utilizados por las empresas. Durante el primer cuatrimestre de 2026 se emitieron 11,9 millones de cheques electrónicos, con un promedio mensual de 2,9 millones.
Además, el 61% de los cheques presentados al cobro ya son digitales y más de 143.000 empresas utilizan esta modalidad. Entre las ventajas más destacadas aparecen la reducción de costos administrativos, una mayor trazabilidad y el menor uso de papel.
La distribución de usuarios muestra que el 79% de los E-CHEQ son emitidos por personas jurídicas, mientras que el 21% restante corresponde a personas físicas.
Para Atilio Velaz, el crecimiento de los pagos digitales refleja un cambio estructural en la economía argentina. "La transformación en los hábitos de uso y en la forma en que las personas y empresas interactúan con el sistema financiero es profunda", sostuvo el ejecutivo.
Desde la compañía remarcaron además que el avance de la infraestructura tecnológica, la interoperabilidad entre plataformas y las mejoras en seguridad serán claves para seguir profundizando la expansión de la economía digital en el país.