El plazo fijo tradicional mira con recelo el despertar del precio del dólar de los últimos días, debido a que la renta ofrecida está quedando por debajo del porcentaje que avanza el billete estadounidense. Por eso, los ahorristas conservadores apuntan a ver cuál es el mayor rendimiento que ofrecen los distintos bancos y cómo quedan posicionados.

Como referencia, la tasa nominal anual (TNA) que proponen hoy los diferentes actores del sistema financiero va de un mínimo de 14,5% a un máximo de 23% anual para los depósitos efectuados a 30 días, que es el período base de encaje requerido para los fondos en este tipo de instrumento.

Esto ocurre en un escenario en que las tasas se encuentran con tendencia a la baja en los últimos meses. De hecho, en el último mes, el máximo encontrado descendió un punto porcentual, ya que a fines de mayo llegaba al 24% en algunas firmas.

Y en los diferentes bancos con más cantidad de clientes, el rango de interés que se puede encontrar oscila entre 14,5% y 19,5% de TNA en el canal digital para colocaciones de personas humanas, por lo que la ganancia ofrecida es de un mínimo de 1,19% en 30 días.

En cambio, los bancos considerados como los más chicos del sistema están ofreciendo en sus plazos fijos web para no clientes un interés que llega a un máximo de 23% anual, que representa obtener 1,89% por mes.

En resumidas cuentas, en un banco líder se puede ganar un mínimo de $11.918 por cada millón de pesos colocados en 30 días, mientras que con la tasa más alta de los bancos más chicos se obtiene hasta $18.904 con el mismo monto inicial y tiempo de inversión.

Amenazas para el plazo fijo: ¿conviene la tasa frente al dólar y la inflación?

A la baja de las tasas de interés, al plazo fijo tradicional también lo está complicando el mayor avance del precio del dólar de los últimos días, debido a que escala 3,5% en todo junio. Por ende, la renta de la moneda estadounidense, prácticamente, duplica a la otorgada por las colocaciones en pesos.

El desafío estará en que se frene este avance de la cotización de la divisa, en pleno momento en que está finalizando la liquidación de los exportadores de la cosecha gruesa del campo.

Al mismo tiempo, como sucede desde comienzos de año, el plazo fijo tradicional está brindando una tasa negativa, ya que la inflación se encuentra en torno al 2,1% mensual, como el dato que informó el Indec para mayo y, según el último Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) —encuesta realizada entre 46 economistas por el Banco Central—, para el corriente junio se espera la misma cifra.

En consecuencia, las tasas de interés que pagan los depósitos se ubican por debajo del índice de precios al consumidor (IPC).

Plazo fijo tradicional: cuáles son los bancos que más pagan y mejor tasa ofrecen

Entre los bancos que pagan una tasa mayor por hacer un plazo fijo tradicional se encuentran las entidades de menor tamaño, que tienen como clientes a empresas grandes y pymes, debido a que necesitan tomar pesos como materia prima para poder brindar préstamos.

En consecuencia, requieren proponer una renta más alta que los bancos masivos para atraer depósitos de distintos usuarios, ya que al no tener muchas sucursales, acceden a personas del interior del país donde no tienen llegada física.

"A todos los bancos chicos nos sirve esta operatoria para captar pesos ya que, al no tener muchas sucursales, accedemos a personas del interior del país donde no tenemos llegada física, para poder captar fondos", recuerda Javier Dicristo, gerente de Inversiones de Banco Meridian, a iProfesional.

En resumidas cuentas, se puede invertir en un plazo fijo tradicional en un banco en el que no se posee cuenta, ni se es cliente, de manera sencilla.

Los bancos chicos y financieras que ofrecen la tasa más alta de interés para un plazo fijo tradicional web para no clientes, que es de 23% de TNA, según datos publicados por el Banco Central, son:

Banco Meridian
Voii
Reba
Crédito Regional (Compañía Financiera)

Luego, se ubican:

CMF (Banco corporativo) (22%)
Banco Bica (22%)
Banco Mariva (21%)
Banco del Sol (21%)
BiBank (21%)

Guía paso a paso: cómo hacer un plazo fijo en otro banco sin ser cliente

El mecanismo para generar un plazo fijo tradicional en los bancos más chicos, en los que no se es cliente, requiere, primero, ingresar a la sección "Plazos Fijos Online" de la entidad de interés. Luego, se deben cargar los datos personales y de seguridad en la plataforma.

El paso siguiente será esperar una confirmación de dicho banco de la información enviada al correo electrónico declarado por el ahorrista y, una vez validada esta información, se cursa una orden de DEBIN (Débito Inmediato) contra la cuenta bancaria del usuario en su entidad financiera de origen.

Para validar esto, se requiere realizar un paso clave: el no cliente debe ingresar a su home banking habitual y aprobar ese DEBIN solicitado por el banco en el que se inició el trámite. De esta manera, se concreta la transferencia de fondos para invertir en un plazo fijo.

Finalmente, luego de cumplido el tiempo del depósito efectuado, el banco en el que realizó el plazo fijo tradicional paga los intereses obtenidos más el capital original invertido, a la cuenta de origen detallada por el ahorrista de la que salieron los fondos iniciales.

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