Mora récord: bancos refuerzan líneas de créditos para ayudar a las familias endeudadas

El Banco Nación y el Banco Ciudad avanzan con dos programas para refinanciar deudas bancarias y aliviar la mora que pesa sobre el sistema financiero. Las nuevas líneas buscan ordenar las obligaciones de millones de argentinos que acumulan atrasos en préstamos y tarjetas, y así despejar el camino para la recuperación del crédito al sector privado.

El Gobierno apuesta a reactivar la economía en la segunda mitad del año. Para lograrlo, necesita que los bancos vuelvan a prestar. Y eso no será posible si los niveles de mora siguen en máximos históricos.

El Nación ya había presentado un "kit" de soluciones el mes pasado, y este lunes sumó una nueva línea de préstamos para consolidar deudas que los clientes tengan con otras entidades bancarias. En paralelo, esta semana podría conocerse la "letra chica" del último programa aprobado por la legislatura porteña, que tendrá como protagonista al Banco Ciudad.

Ambas iniciativas apuntan a un mismo objetivo: reducir la mora bancaria y permitir que quienes están ahogados en cuotas impagas puedan empezar de cero con condiciones más accesibles.

Cómo es el nuevo préstamo del Banco Nación para unificar deudas

La línea de consolidación de deudas del Banco Nación permite reunir todas las obligaciones que un cliente tenga en el sistema financiero en un solo préstamo ajustado por UVA. Esto incluye deudas tanto en el BNA como en otras entidades.

El crédito ofrece montos de hasta $100 millones y plazos de hasta 10 años (120 meses). Las cuotas se calculan en función de la situación de mora del cliente.

Para quienes tienen atrasos de entre 30 y 90 días, la tasa es UVA+12% TNA. Si el atraso supera los 90 días y la deuda está en situación irregular, la tasa sube a UVA+14% TNA.

La relación cuota-ingreso no puede exceder el 25%. Es decir, quien quiera acceder a este préstamo no podrá comprometer más de un cuarto de sus ingresos mensuales en el pago de la cuota.

La nueva herramienta permite reunir deudas en situación regular o irregular no judicializada. El otorgamiento estará sujeto, en todos los casos, al análisis crediticio correspondiente.

Según un ejemplo que compartió el banco, un cliente que hoy paga $619.000 por mes por todas sus obligaciones podría consolidarlas y pasar a abonar una primera cuota de $186.535, incluyendo tasa y cobertura CER CVS. Eso representa un ahorro mensual de $432.465.

Esta línea se suma a otras cuatro que presentó el Nación en mayo. Las cinco opciones estarán disponibles en las sucursales del banco desde este miércoles para que los clientes o futuros clientes se acerquen a hacer consultas e iniciar trámites.

Están destinadas a clientes que perciben sus haberes en el Banco o que trasladen su acreditación a la entidad.

Qué es el Programa de Desendeudamiento del Banco Ciudad y cuándo arranca

También se espera que el miércoles, la legislatura porteña reglamente el "Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal" que sancionó a mediados de junio. La iniciativa permite saldar deudas bancarias en mora por préstamos personales y tarjetas de crédito.

No incluye, sin embargo, préstamos vencidos con billeteras virtuales. Solo cubre obligaciones con bancos tradicionales.

La iniciativa apunta a un universo de mora estimado en $1,76 billones. Esa cifra engloba $1,3 billones en préstamos personales y tarjetas bancarias, más unos $490.000 millones originados por emisores no bancarios y fintechs.

El corazón del proyecto oficial es un incentivo fiscal: otorgará desgravaciones impositivas sobre los intereses de aquellos préstamos que se destinen estrictamente a la refinanciación. Con este alivio, la Ciudad busca que los bancos comerciales dispongan de un colchón para bajar drásticamente las tasas y hacer atractivas las cuotas.

"Es una alternativa de mercado consensuada, infinitamente más razonable que los proyectos delirantes que dan vueltas en el Congreso Nacional", defiende una voz del sector financiero.

El Banco Ciudad será el actor principal de esta iniciativa. La reglamentación que se conocerá esta semana definirá los alcances exactos del programa, los requisitos para acceder y los plazos de vigencia.

Ambos programas —el del Nación y el del Ciudad— buscan ordenar el mapa de la mora bancaria y permitir que el crédito vuelva a fluir en la segunda mitad del año.