El método de ahorro extremo que permite jubilarse a los 40 años y suma adeptos en el mundo

Jubilarse joven, con buena parte de la vida por delante, puede ser el anhelo de muchos trabajadores. Hacerlo con un buen respaldo económico, para no pasar zozobras financieras, parece ser el escenario ideal en este caso.

A eso apuntan los miembros de un movimiento global pequeño pero creciente llamado FIRE, cuyas siglas en inglés significan "Financial Independence, Retire Early". Es decir, en español, "Independencia Financiera, Jubilación Anticipada".

Se trata de una estrategia de ahorro extremo que crece en distintos países del mundo como Estados Unidos e Inglaterra. 

El movimiento cuenta con casi un millón de miembros que debaten en foros como Reddit y otras redes sociales. Las instituciones financieras, de hecho, publican guías sobre el tema.

Los fundamentos básicos de este movimiento consisten en vivir con extrema austeridad durante la vida laboral para poder jubilarse lo antes posible. La fórmula es gastar mucho menos de lo que se gana, invertir la diferencia y dejar que el dinero crezca con el tiempo.

Los seguidores del movimiento suelen apuntar a ahorrar entre el 50% y el 70% de sus ingresos. Una vez que el capital invertido genera rendimientos suficientes para cubrir los gastos anuales, la persona alcanza la independencia financiera.

Aunque este tipo de herramientas puede ser muy difícil de aplicar en muchos casos, sobre todo en economías como las de Argentina.

Cómo jubilarse a los 40, según dos "miembros" de este movimiento

Alan y Katie Donegan se jubilaron hace siete años, cuando él tenía apenas 40 años y ella 35. No ganaron la lotería ni heredaron una fortuna. Simplemente aplicaron una estrategia que muchos consideran extrema: vivir con austeridad brutal durante una década.

Cada invierno en su casa del sur de Inglaterra evitaban prender la calefacción. En lugar de encender el termostato, se ponían más capas de ropa y usaban bolsas de agua caliente. "Lo convertimos en un juego", señaló Alan a la BBC. "No era sufrimiento, era estrategia", agregó.

La pareja estaba totalmente enfocada en "comprar su libertad", como ellos mismos lo definen: acumular capital suficiente para no depender nunca más de un empleo tradicional.

Aunque reconocen que otros los consideraban "extremos" o "locos" por obsesionarse tanto con no gastar dinero, los resultados les dieron la razón. Hoy viven de sus inversiones sin necesidad de trabajar.

Rara vez pedían comida para llevar. Siempre llevaban el almuerzo preparado de casa al trabajo. "Ahorramos u$s53.000 en 10 años gracias a ese simple hábito de llevar la comida", revela Alan.

Los pequeños ahorros también contaban. Cargaban los teléfonos fuera de casa y buscaban cupones de supermercado Nectar que otros habían desechado. "Se puede juzgar si eso es una locura o una genialidad, pero funcionó", dice Alan.

Alan había trabajado como paisajista antes de emprender un negocio de formación y coaching personal. Katie era actuaria, especialista en evaluación de riesgos, en una empresa financiera.

Sus buenos ingresos fueron la base. Pero sus hábitos de ahorro extremo marcaron la diferencia real. Destinaban a inversiones todo el dinero que podían.

"Cada libra que invertíamos nos acercaba un poco más a la vida que deseábamos", afirma Katie. Dejaron de trabajar cuando sus ahorros alcanzaron el millón de libras, equivalentes a u$s1,3 millones.

Una maestra que se jubiló a los 44 años trabajando en el extranjero

Amy Minkley es otro caso de éxito del movimiento FIRE que mencionó la BBC. Esta profesora estadounidense de enseñanza secundaria logró jubilarse cuando tenía apenas 44 años. Hoy tiene 49.

Su estrategia fue diferente a la de los Donegan. Trabajó en el extranjero en colegios privados internacionales de Japón, Singapur, India y Tailandia.

En esos destinos pudo ganar más dinero y disfrutar de un costo de vida mucho más bajo que en su Texas natal. La combinación de mejores salarios y menores gastos aceleró su camino hacia la independencia financiera.

Además, redujo sus gastos al mínimo. "No me interesaba seguir el estilo de vida típico de los expatriados", afirma Minkley.

Rara vez compraba ropa cara. Conservaba los aparatos electrónicos hasta que dejaban de funcionar. Cocinaba la mayor parte de sus comidas en casa y se lo pensaba bien antes de realizar cualquier compra importante.

"Compartir vivienda mientras vivía en Singapur y la India me permitió ahorrar aún más. Además, en varios de esos países no necesitaba coche, lo que mantuvo mis gastos bajo control", comenta.

Actualmente reside en Bali, donde sus ingresos de jubilación rinden mucho más de lo que habrían rendido si hubiera regresado a Estados Unidos. La diferencia del costo de vida le permite mantener un estilo de vida cómodo con menos capital.

Por qué la mayoría no puede aplicar esta estrategia

De todas formas, para la mayoría de las personas, la posibilidad de abandonar la vida laboral de forma anticipada es solo un sueño. Los números lo confirman.

Por los elevados costos de la vida actual, la gente trabaja durante más tiempo, no menos. Las estadísticas oficiales lo demuestran.

Así lo graficó la BBC para los ejemplos del Reino Unido y Estados Unidos, de donde son originarios los casos que mencionó en su artículo.

Pero también podría aplicarse a Argentina, donde la mayoría de los sueldos apenas alcanzab para cubrir las necesidades básicas y se hace difícil imaginar ahorros semejantes durante la vida laboral. Por lo que aplicar la técnica FIRE parece prácticamente imposible.

Carol Schleif es estratega jefe de mercado en BMO Private Wealth, una firma de asesoría financiera con sede en Toronto, Canadá. Ella señala que el movimiento FIRE sigue siendo viable para muchas personas, pero la mayoría de sus clientes se centran más en lograr un equilibrio en su vida laboral.

En lugar de apresurarse a jubilarse lo antes posible, se enfocan en combinar una carrera profesional significativa con un estilo de vida acorde a sus posibilidades económicas.

"Si te jubilas pronto pero careces de amistades, salud o un propósito vital, habrás alcanzado una meta pero sacrificado otras cosas. Cabe preguntarse si realmente vale la pena", afirma Schleif.

"Hoy en día, la gente está adoptando un enfoque más flexible. Intentan encontrar la manera de alcanzar sus objetivos de jubilación sin dejar de disfrutar de la vida".

Qué principios del movimiento FIRE sí son aplicables para todos

Sarah Coles es responsable de finanzas personales en la plataforma de inversión británica AJ Bell. Advierte que poner en práctica la filosofía FIRE resulta cada vez más difícil.

La mayoría de las personas simplemente no pueden hacerlo. Los salarios no crecen al mismo ritmo que el costo de vida, tanto en Buenos Aires como en otras capitales del mundo.

Pero Coles señala que varios principios del movimiento FIRE son valiosos y pueden ayudar a las personas a jubilarse algo antes de lo previsto, aunque no necesariamente a los 40 años.

Empezar a ahorrar desde joven es el primer paso. Incrementar los aportes para la jubilación tras cada aumento de sueldo es otra estrategia clave. Ambas tácticas aprovechan el poder del interés compuesto.

"Un camino equilibrado puede permitirte alcanzar la jubilación que deseas, en el momento que quieras, sin quebrantar tu espíritu. Simplemente requiere un enfoque más matizado y realista", asegura Coles.

Lo concreto es que, pese a ser un movimiento que suma adeptos en todo el mundo, su aplicación al pie de la letra es difícil, tanto en Argentina como en otros países. Sucede que no muchos pueden ahorrar lo suficiente durante su vida laboral, en un contexto en el que los sueldos crecen menos que el costo de vida.