Qué controles activa ARCA si te transfieren $500.000 en agosto de 2025

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) implementó topes actualizados para transferencias y movimientos financieros, tanto en canales tradicionales como a través de billeteras virtuales. La medida apunta a prevenir maniobras de evasión fiscal y detectar operaciones inusuales o sospechosas.

Los nuevos límites afectan a personas físicas y jurídicas, y su incumplimiento podría derivar en sanciones. ARCA activó un sistema de alertas automáticas que se dispara cuando se superan los montos establecidos, los cuales varían según el tipo de operación y la condición fiscal del contribuyente.

¿Cuáles son los montos autorizados por ARCA para realizar transferencias?

Transferencias y billeteras virtuales:

• Personas físicas: hasta $50.000.000
• Personas jurídicas: hasta $30.000.000

Extracciones en efectivo:

• Ambos casos (físicas y jurídicas): tope de $10.000.000

Saldo bancario al cierre del mes:

• Personas físicas: no debe superar los $50.000.000
• Personas jurídicas: límite de $30.000.000

Plazos fijos:

• Personas físicas: hasta $100.000.000
• Personas jurídicas: máximo de $30.000.000

Qué documentación puede exigir ARCA

Cuando se detectan operaciones por encima de los límites, ARCA puede requerir documentación que justifique el origen o destino de los fondos. Entre los respaldos válidos se incluyen:

Facturas de compra o venta

• Contratos de compraventa de inmuebles, vehículos o acciones
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios
• Comprobantes de facturación recientes (para monotributistas y autónomos)
• Constancia de inscripción vigente en el régimen correspondiente
• Certificados de fondos emitidos por contador público matriculado
• Declaratorias de herederos o documentación de donaciones

¿Qué hacer si recibís una transferencia por error?

ARCA también recordó el procedimiento en caso de recibir dinero por equivocación: lo recomendable es notificar de inmediato al banco y devolver el monto. Los bancos cuentan con protocolos específicos para este tipo de situaciones, y retener fondos ajenos puede considerarse apropiación indebida, con posibles consecuencias legales.

¿Qué tener en cuenta al hacer o recibir una transferencia?

Al realizar o recibir una transferencia, ya sea por canales bancarios tradicionales o billeteras virtuales, es importante considerar una serie de aspectos clave para evitar complicaciones con el sistema financiero o con ARCA:

• Respetar los topes permitidos: antes de transferir dinero, se debe verificar que el monto no supere los límites establecidos por el banco o la billetera virtual. Superar esos valores sin justificación puede activar alertas.
• Evitar exceder los montos sin respaldo: si el monto transferido no está respaldado por ingresos previamente declarados, puede ser objetado. Esto aplica especialmente a las operaciones realizadas con billeteras virtuales.
• Poder justificar el origen de los fondos: todas las operaciones, incluso las transferencias entre cuentas propias, deben contar con respaldo documental. Si no se puede justificar el origen de los fondos, el banco puede reportar la operación y ARCA puede requerir información adicional.
• Responder ante requerimientos: si el banco o la empresa emisora de la billetera virtual solicita documentación, es clave responder sin demoras. De lo contrario, podría elevarse un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).