ARCA: cuánto le puedo transferir a un familiar sin declarar en septiembre 2025
Las operaciones en efectivo son cada vez menores y las transferencias forman parte del día a día de las personas, por lo que muchas personas se preguntan qué sucede si se realizan operaciones por grandes montos, en especial con ARCA.
En este sentido, siempre que el origen de los fondos sea claro, tanto por la venta de un rodado, inmueble o producto de trabajo registrado, no debería haber inconvenientes. No obstante, el banco puede solicitar comprobantes que respalden la operatoria y congelar de forma preventiva esos fondos.
Sin embargo, este año se actualizaron los valores a partir de los cuales los bancos deben informar las operaciones.
Los límites vigentes para transferencias entre familiares sin declarar en septiembre 2025
Para septiembre del presente año, el tope que aplica tanto para transferencias a través de billeteras virtuales como para transferencias bancarias se estableció en $50.000.000 por mes y por persona.
En pocas palabras, esto significa que, siempre que no se supere ese monto mensual, los bancos no deben informar a ARCA, por lo tanto, la solicitud de un justificativo de fondos sería casi nula. Es importante resaltar que la medida no solo afecta a las transferencias, sino que también se modificaron otros límites que aplican a saldos, plazos fijos, extracciones en efectivo y tenencias en sociedades de bolsa. Entre ellos se encuentran:
- Saldo último día del mes: valores que previamente oscilaban entre $700.000 y $1.000.000 según el tipo de cuenta, ahora, para personas físicas, se ubican en $50.000.000
- Plazos fijos: el límite que antes se ubicaba en $1.000.000 para operar sin necesidad de presentar un justificativo se eleva a $100.000.000 para personas físicas
- Extracciones en efectivo: antes la normativa solía informar operaciones desde montos bajos, la nueva regla dispone informar las operaciones a partir de $10.000.000 para personas físicas
- Tenencias en sociedades de bolsa: mientras que antes se informaban todos los montos, el nuevo umbral para personas físicas quedó fijado en $100.000.000
Estos cambios se traducen en un corrimiento hacia valores considerablemente más altos con respecto a la reglamentación previa y alteran el umbral a partir del cual las operaciones podrían comenzar a reportarse,
Precauciones al transferir dinero a familiares
Si bien los límites se ampliaron de forma notable, hay algunas cuestiones que deben tenerse en cuenta:
- No superar los topes establecidos: respetar los montos vigentes es clave. Si bien ARCA no pide documentación adicional por operaciones dentro de los mencionados valores, los bancos y billeteras pueden aplicar límites propios más estrictos en el día a día
- Acreditar el origen de los fondos: toda operación debería poder justificarse con documentación. Esto incluye tanto transferencias entre cuentas de una misma persona como envíos a familiares
- Responder con agilidad a los pedidos del banco o billetera: si la entidad solicita información sobre el origen del dinero, responder rápidamente evita la generación de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIA)
Sin embargo, con el cambio de los topes mensuales, es poso probable que una entidad solicite documentación para justificar el origen de los fondos. Asimismo, Luis Caputo, ministro de Economía, recientemente explicó que todos los topes establecidos deben interpretarse como mensuales y por persona.
Esto significa que el monto de $50.000.000 no se aplica a cada transferencia aislada, sino al total de dinero transferido en el lapso de un mes por cada individuo. Cabe aclarar que deben ser operaciones por bienes no registrables.
Dentro de las operaciones beneficiadas se encuentran salir a comer, indumentaria, entre otras alternativas, como también en operaciones informales sin que ARCA sea notificada de esos consumos, como puede ser pasarle dinero a un familiar.