Préstamos: el nuevo sistema automático de cobro que busca bajar las tasas y limitar las cuotas

El Banco Central creó un nuevo sistema obligatorio para cobrar cuotas de préstamos que se llama "Cobro con Transferencia" (CCT), que consiste en un débito automático autorizado por el cliente e interoperable para bancos y billeteras como Mercado Pago. Limita las cuotas a un porcentaje del salario

Desde agosto de 2026, las cuotas de préstamos deberán poder cobrarse por este mecanismo, que funciona como un débito autorizado desde la cuenta bancaria o billetera del cliente.

Cómo funciona el nuevo método de cobro

Los siguientes son los pasos para el cobro de deudas directamente por débito en la cuenta bancaria o billetera:

1. La persona da un permiso digital para que le debiten la cuota.
2. Cada mes se hace el intento de cobro desde su cuenta.
3. Si no hay fondos, se permiten hasta dos reintentos.
4. No se pueden cobrar montos variables: las cuotas deben ser fijas e iguales.
5. Es un sistema interoperable: tanto para bancos como para billeteras digitales.

Qué costo tiene y quiénes lo pueden usar

El que cobra el préstamo (el banco o la fintech) paga un arancel mínimo de 0,6% sobre cada cuota. Ese costo no lo paga directamente el cliente, sino la entidad que otorgó el crédito.

Pueden utilizar este nuevo sistema de cobro:

• Bancos.
• Empresas que dan préstamos sin ser bancos (fintech o "proveedores no financieros de crédito"), siempre que estén registradas y controladas por el Banco Central.

Los ejemplos típicos son las billeteras que otorgan crédito como Mercado Crédito, las cooperativas o las mutuales que den financiación.

Cuál es la ventaja del cobro por transferencia

Este sistema tiene las siguientes ventajas:

• Permite cobrar cuotas directamente desde cuentas o billeteras, sin depender de tarjetas.
• Es interoperable (funciona entre todos).
• Tiene un costo mínimo regulado.
• Obliga a que la cuota no supere el 30% del ingreso del cliente al momento de dar el préstamo.

Podría bajar el costo del crédito: si baja el costo de cobrar las cuotas para bancos y fintech, en teoría podrían ofrecer préstamos más baratos. Pero la norma no obliga a trasladar ese ahorro al cliente, sino que dependerá de la competencia.

Así, el Banco Central creó un sistema único para que bancos y fintech cobren cuotas de préstamos directamente desde cuentas y billeteras, con reglas más claras, interoperabilidad y un costo mínimo regulado.