Qué es el "corralito digital" al que le temen los bancos por la reforma laboral

El debate por la reforma laboral en Argentina sumó en las últimas horas un nuevo foco de conflicto que trasciende lo estrictamente gremial y se mete de lleno en el corazón del sistema financiero. Las principales cámaras bancarias del país encendieron las alarmas ante la posibilidad de que el Congreso apruebe un cambio clave en la forma en que los trabajadores perciben sus haberes, lo que podría derivar en un fenómeno que ya bautizaron como el primer "corralito digital" del mundo.

La preocupación radica en la modificación del Artículo 35 del proyecto de ley, el cual habilitaría a las empresas a depositar los salarios directamente en cuentas de pago de billeteras virtuales (PSP) y no exclusivamente en cuentas sueldo bancarias, como ocurre mayoritariamente hoy. Según las entidades, esta migración masiva de fondos hacia plataformas digitales no solo afectaría su rentabilidad, sino que pondría en jaque la liquidez de todo el sistema y la capacidad de otorgar créditos a la economía real.

Reforma laboral: por qué los bancos hablan de un "corralito digital"

El concepto de "corralito digital" fue acuñado por la Asociación de Bancos Públicos y Privados de la República Argentina (ABAPPRA) para describir un escenario donde el dinero es visible en las aplicaciones móviles, pero "inexistente" para el circuito de inversión y financiamiento tradicional. La explicación técnica reside en cómo funcionan los fondos en las billeteras virtuales: al no ser entidades financieras, los PSP deben mantener el 100% de los depósitos de sus clientes encajados en el Banco Central o invertidos en Fondos Comunes de Inversión (FCI).

Al estar el dinero inmovilizado en estos fondos de muy corto plazo para garantizar la disponibilidad inmediata del usuario, ese capital deja de estar disponible para que los bancos lo transformen en préstamos personales, créditos hipotecarios o financiamiento para PyMEs. Para las cámaras del sector, esto genera un sistema de "banca en las sombras" que absorbe los depósitos pero no los devuelve a la sociedad en forma de crédito, limitando el crecimiento económico y secando la plaza de financiamiento productivo.

Corralito digital: el riesgo del efectivo y la estabilidad financiera

Otro de los puntos críticos que destacan los banqueros es la logística del dinero físico en el interior del país. Actualmente, los bancos públicos y privados son los encargados de abastecer las redes de cajeros automáticos, una tarea que implica recorrer miles de kilómetros semanalmente para llegar a localidades remotas. Advierten que, si los sueldos dejan de pasar por el sistema bancario, la estructura de costos para garantizar el efectivo en las sucursales se volvería económicamente inviable, afectando principalmente a los jubilados y trabajadores de zonas rurales que dependen del dinero cash.

Desde el sector fintech, por el contrario, aseguran que la medida busca democratizar el acceso a los servicios financieros y dar libertad de elección al trabajador. Sin embargo, los bancos insisten en que la competencia es desigual, ya que ellos deben cumplir con normativas estrictas de capitales mínimos y seguridad que las billeteras virtuales no siempre tienen. Con el debate parlamentario postergado para la segunda semana de febrero, la guerra entre los bancos y las plataformas digitales promete ser uno de los temas centrales del verano en la agenda económica argentina