Adelanto de sueldo: cómo conseguir tu salario antes de tiempo y qué bancos lo ofrecen

En un contexto económico en el que los sueldos obligan a hacer malabares cuando surgen imprevistos que desequilibran las finanzas familiares, existe la opción de solicitar un adelanto de sueldo para quienes lo cobran a través de un banco, pues es un mecanismo útil y de fácil acceso. De hecho, esta modalidad es ofrecida por la mayoría de los bancos y permite disponer de una porción del salario antes de la fecha de cobro habitual, de manera rápida y, en muchos casos, 100% online.

¿Qué es y cómo funciona el adelanto de sueldo?

El adelanto de sueldo es un préstamo a corto plazo que otorga el banco a sus clientes que tienen la cuenta sueldo en la misma entidad. A diferencia de un préstamo personal tradicional, el adelanto se caracteriza por su inmediatez, su monto limitado (generalmente un porcentaje del sueldo neto) y su devolución automática, que se descuenta del próximo pago de haberes. A lo anterior se suma el hecho que se trata de un préstamo de cortísimo plazo y no de aquellos que se devuelven en una determinada cantidad de meses. 

La mayoría de los bancos permiten solicitar el adelanto a través de su home banking o aplicación móvil, sin necesidad de trámites presenciales ni documentación adicional. El dinero se acredita de forma inmediata o a lo sumo dentro de las 48 horas en la caja de ahorro del cliente.

Requisitos comunes para solicitar un adelanto de sueldo

Aunque los requisitos pueden variar ligeramente entre bancos, existen condiciones generales que se aplican a la mayoría de las ofertas:

• Ser cliente del banco: Es una condición fundamental. Se debe tener una cuenta sueldo activa en la entidad.
• Acreditar haberes: El servicio está disponible exclusivamente para quienes reciben su salario, jubilación o pensión en el banco.
• Antigüedad laboral: Algunos bancos pueden solicitar una antigüedad mínima en el empleo o en la acreditación de haberes en la entidad.
• Calificación crediticia: El banco evalúa el historial crediticio del cliente para determinar si está habilitado para el servicio y cuál es el monto máximo que puede solicitar.

Las tasas y condiciones de los principales bancos de Argentina

Las tasas de interés y el Costo Financiero Total (CFT) son factores clave a considerar al momento de solicitar un adelanto de sueldo. A continuación, se presenta un panorama de las condiciones ofrecidas por algunas de las principales entidades bancarias en Argentina (es importante destacar que estas tasas son orientativas y pueden variar según la calificación crediticia de cada cliente y el contexto económico):

• Banco Galicia: Permite adelantar hasta el 50% del sueldo, con un tope de hasta $450.000. El monto se calcula en base al promedio de los últimos tres haberes. El adelanto se devuelve en una única cuota en un plazo de hasta 45 días.
• Banco BBVA: Ofrece la posibilidad de adelantar hasta el 50% del salario con un tope de hasta $2.000.000. La acreditación es inmediata y el pago se debita automáticamente de la próxima acreditación de haberes. Las tasas de interés varían, pero a modo de ejemplo, pueden rondar el 130 por ciento.
• Banco Santander: ofrece la opción de devolverlo en dos cuotas. El préstamo es en pesos, tiene libre destino y el plazo para el pago es en 30 o 45 días. La tasa de interés que se aplica es del 83% anual.
• Banco Nación: Ofrece el servicio de Adelanto de Haberes a través de su aplicación BNA+, para clientes precalificados. El monto mínimo es de $1.000 y el máximo sube hasta los $500.000. El banco cobra un interés del 73% anual en función de la cantidad de días de vigencia del adelanto.
• Banco Provincia: Presenta una oferta interesante: el primer adelanto de haberes a tasa 0%. Permite adelantar hasta el 30% del sueldo neto, con devolución en la siguiente acreditación. El servicio se gestiona de manera 100% online a través de la app Bip Móvil o Home Banking. Si se solicita y extrae por cajero automático, los montos que se pueden solicitar son $25.000, $$50.000, $100.000, $125.000 o $150.000. La tasa de interés que se aplica es del 94% anual.
• Banco Supervielle: Posibilita adelantar hasta el 45% del sueldo, con acreditación inmediata y devolución automática en la próxima acreditación. La tasa informada es 83% anual.
• Banco Ciudad: se solicita a través de un cajero automático de la entidad porteña y se acreditan los fondos dentro de las 48 horas hábiles previa calificación crediticia. El monto máximo a solicitar es de $100.000 y la tasa de interés anual es del 132%.

Recomendaciones para un uso responsable

Si bien el adelanto de sueldo es una herramienta valiosa en momentos de necesidad, es crucial utilizarla de manera responsable. Antes de solicitarlo, se recomienda:

• Evaluar la necesidad: Considerar si el gasto que se pretende cubrir es realmente urgente o si puede ser postergado.
• Planificar la devolución: Asegurarse de que el monto solicitado no comprometa el próximo salario, ya que el descuento se realiza de forma automática.

El adelanto de sueldo es un servicio bancario que brinda flexibilidad y liquidez a los clientes que lo necesitan. Con la digitalización, el acceso es más simple que nunca, lo que lo convierte en una opción a considerar para afrontar gastos imprevistos, siempre con un uso consciente y planificado.