ARCA: cuánto le puedo transferir a un familiar sin declarar en octubre 2025

Transferir dinero a familiares o conocidos es una práctica cada vez más habitual. Sin embargo, es importante conocer los límites que establece ARCA para evitar problemas por montos no declarados o movimientos inusuales.

En la actualidad, las operaciones en efectivo se redujeron notablemente, y las transferencias digitales pasaron a ser parte del día a día en la vida financiera cotidiana. Ante ese escenario, surgen dudas sobre qué ocurre cuando se envían sumas elevadas de dinero y cómo actúa la autoridad de control.

ARCA: los límites vigentes para transferir

En principio, no existen inconvenientes si el origen de los fondos es comprobable, ya sea por la venta de un bien, un trabajo registrado o una operación lícita. Y, si bien las entidades financieras están facultadas para solicitar documentación de respaldo e incluso congelar temporalmente los fondos hasta verificar la operación, en la práctica, debido a la suba de los montos, es poco común.

Cabe recordar que este año se dispuso una actualización de los montos que determinan cuándo los bancos deben reportar movimientos ante ARCA, lo cual impacta directamente en las transferencias personales.

De esta forma, para el mes de octubre, el tope máximo permitido para enviar dinero sin necesidad de informar a ARCA se fijó en $50.000.000 por persona y por mes.

En otras palabras, mientras las transferencias, ya sea mediante billeteras virtuales o cuentas bancarias, no superen ese monto mensual, no será necesario presentar justificativos ni documentación adicional.

Este cambio se enmarca en una normativa más amplia que ajusta los límites aplicables a diferentes tipos de operaciones financieras, como plazos fijos, saldos, extracciones en efectivo o inversiones en sociedades de bolsa. El resto de los nuevos valores son los siguientes:

• Saldo al cierre del mes: los montos que antes oscilaban entre $700.000 y $1.000.000, según el tipo de cuenta, ahora alcanzan los $50.000.000 para personas físicas
• Plazos fijos: el umbral sin necesidad de justificar pasó de $1.000.000 a $100.000.000
• Extracciones en efectivo: los bancos deberán reportar operaciones a partir de $10.000.000, un salto significativo frente a los límites previos
• Tenencias en sociedades de bolsa: el nuevo piso informable para personas físicas es de $100.000.000

En conjunto, estas modificaciones implican un aumento considerable en los valores informables, ampliando el margen de maniobra para las operaciones personales y reduciendo la carga administrativa para los usuarios.

Qué tener en cuenta al transferir dinero a un familiar

Aunque los topes se incrementaron, conviene mantener ciertas precauciones para evitar demoras o bloqueos temporales de fondos:

• Respetar los límites establecidos: las operaciones que no superen los $50.000.000 mensuales no requieren documentación adicional ante ARCA. Sin embargo, algunas entidades pueden aplicar controles internos más estrictos
• Contar con respaldo del origen de los fondos: es recomendable conservar comprobantes de venta, recibos de sueldo o documentación que acredite la procedencia del dinero, incluso entre familiares
• Responder con rapidez ante requerimientos del banco: si la entidad solicita información sobre una transferencia, contestar a tiempo evita la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF)

En la práctica, con los nuevos topes mensuales, es poco probable que un banco solicite comprobantes por transferencias dentro de esos valores.

Cabe recordar que Luis Caputo, ministro de Economía, aclaró recientemente que los límites fijados deben interpretarse de forma mensual y por persona. Esto significa que el monto de $50.000.000 corresponde al total de transferencias acumuladas en un mes, y no a cada envío individual.

Es decir, implica que el límite de $50.000.000 no corresponde a cada transferencia individual, sino al monto total transferido por una persona durante un mes. Es importante aclarar que este tope aplica únicamente a operaciones vinculadas a bienes no registrables.

Entre ellas se incluyen gastos cotidianos, como salidas a comer, compras de indumentaria u otras transacciones informales, así como envíos de dinero entre familiares, sin que ARCA reciba notificación por dichos movimientos.