Cuántos dólares se pueden depositar en el banco sin alertar a ARCA en mayo 2026
En un contexto en el que se flexibilizaron los controles para fomentar la bancarización, el Gobierno redefinió los parámetros bajo los cuales se pueden depositar dólares en una cuenta bancaria sin incurrir en inconvenientes con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero.
Las disposiciones vigentes en el presente mes establecen montos que pueden depositarse sin necesidad de justificar el origen de los fondos. Es decir, los umbrales a partir de los cuales el organismo puede solicitar información adicional a los bancos y entidades financieras.
Cuántos dólares se pueden depositar sin alertar a ARCA
Según la normativa actual, los bancos no se encuentran obligados a solicitar documentación a sus clientes sobre el origen de los dólares cuando la suma de los depósitos no supere los 40 salarios mínimos, vitales y móviles (SMVM).
Teniendo en cuenta el salario mínimo actual, dicho umbral se ubica en torno a los $13.872.000, es decir, cerca de u$s10.000. Por debajo de ese monto, las entidades financieras solo tienen que identificar al depositante, pero no deben solicitar comprobantes adicionales.
La medida apunta a fomentar el ingreso al sistema formal de dólares que los ahorristas mantienen fuera del circuito bancario.
Qué sucede si se superan los montos
Si los depósitos en el mes superan los parámetros previamente mencionados, las entidades pueden solicitar información para respaldar el origen de los fondos, en línea con las normativas vigentes de prevención de lavado de dinero.
Se consideran legales y justificadas las siguientes operatorias en moneda extranjera:
- Dólares comprados en el mercado oficial
- Operaciones vía dólar MEP
- Venta de activos o criptomonedas con respaldo documental
Cabe recordar que si las divisas provienen del mercado informal y no se pueden presentar justificativos, el organismo puede considerar que tienen un origen irregular, lo que puede derivar en sanciones bajo la Ley Penal Cambiaria.
Cuáles son los límites establecidos por ARCA
En abril, los límites establecidos por ARCA a partir de los cuales las entidades bancarias y billeteras virtuales se encuentran obligadas a informar las transferencias o acreditaciones por encima de $50.000.000 para las personas físicas, mientras que para las personas jurídicas desciende a $30.000.000.
Es clave tener en cuenta que estos parámetros no se aplican a una operación aislada, sino al total de movimientos realizados dentro de un mismo mes calendario. Además de las transferencias, existen otros límites definidos para distintos tipos de operaciones financieras.
En el caso de las extracciones en efectivo, el umbral mensual es de $10.000.000 tanto para personas físicas como jurídicas. Con respecto a los saldos bancarios, al cierre de cada mes deben reportarse aquellos que superen los $50.000.000 en individuos y $30.000.000 en empresas.
Asimismo, los plazos fijos quedan alcanzados por los controles cuando exceden los $100.000.000 en personas físicas y los $30.000.000 en personas jurídicas. Un criterio similar se aplica a las tenencias en sociedades de bolsa, donde los mismos montos se utilizan como referencia para determinar la obligación de informar.
En lo que respecta a los pagos realizados, el límite se ubica en $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para jurídicas. A su vez, las compras efectuadas como consumidor final tienen un tope de $10.000.000 mensuales.
Superar estos valores por sí solo no implica una irregularidad. Sin embargo, sí habilita a las entidades financieras a reportar las operaciones y, en caso de considerarlo necesario, a solicitar documentación que permita justificar el origen de los fondos o la naturaleza de los movimientos.