ARCA: qué pasará si recibo una transferencia de $100 mil en septiembre 2025

ARCA ya informó los montos a partir de los cuales las entidades financieras se encuentran obligadas a reportar transferencias y operaciones al fisco en septiembre 2025. Estos cambios son fundamentales para las personas que hacen o reciben transferencias, ya que pueden entender cuando una operación puede derivar en la solicitud de un justificativo de fondos.

¿Existen riesgos al recibir $100.000 por transferencia en septiembre 2025?

Si en septiembre de 2025 se recibe una transferencia de $100.000, la normativa vigente da a entender que no existe riesgo de que ARCA requiera información, ya que el límite para solicitar justificación es mucho más alto: $50.000.000 para personas físicas.

Por ende, mientras la transferencia no supere esa cifra, no hay obligación de presentar documentación adicional ante la entidad. Por lo tanto, el banco debe hacer el reporte cuando el usuario sobrepasa el umbral fijado por la normativa.

Estos nuevos importes comenzaron a regir para las operaciones ocurridas a partir del 1 de junio, y continuarán así por los próximos meses.

• Transferencias o acreditaciones: el umbral en el que se solicitará información será de $ 50.000.000 para personas físicas y de $ 30.000.000 para personas jurídicas. Anteriormente, el límite para personas físicas era de $ 2.000.000.
• Extracciones en efectivo: el umbral se eleva a $ 10.000.000 para personas físicas y jurídicas. Antes se informaba desde cualquier monto.
• Saldos bancarios a último día del mes: se elevan a $50.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 para personas jurídicas. Previamente, el límite era de $ 1.000.000
• Plazos fijos: se elevan a $ 100.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 para personas jurídicas. Antes, el límite era de $ 1.000.000.
• Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales: Se elevan a $50 millones para personas físicas y a $30 millones para personas jurídicas.
• Tenencias en sociedades de bolsa: el límite sube a $ 100.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 para personas jurídicas.
• Compras de consumidor final: se elevan a $ 10.000.000 para ambos rubros. Anteriormente, se informaban a partir de $ 250.000 en efectivo y $ 400.000 en otros medios. Se podrán hacer compras de hasta $ 10.000.000 sin que nadie requiera información adicional.
• Pagos: el límite aumenta a $ 50.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 millones para personas jurídicas.

¿Qué documentación de respaldo requiere ARCA?

Si el dinero que recibís proviene de una operación legítima, en principio no hay inconvenientes. Sin embargo, los bancos y las fintech pueden retener el monto de forma preventiva hasta que se presente documentación que respalde la transacción.

Entre los comprobantes más habituales que solicita ARCA se incluyen:

• Contratos de compraventa o boletas de pago.
• Facturas emitidas (monotributo o régimen general).
• Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.
• Constancia de inscripción en monotributo.
• Certificados de origen de fondos emitidos por un contador público matriculado.

Con esta documentación suele ser suficiente para liberar el dinero retenido y evitar inconvenientes.

Qué hacer si el banco bloquea la operación

En caso de que una transferencia grande sea observada, los pasos recomendados son:

• Responder al requerimiento del banco con los comprobantes necesarios.
• Contactar previamente a la entidad si se espera recibir un monto elevado, informando fecha, monto y origen de los fondos.
• Evitar movimientos sospechosos, como fraccionar el dinero en varias transferencias para esquivar los límites, ya que esto puede generar más alertas.

Si la procedencia de los fondos no puede justificarse, ARCA puede emitir multas, bloquear temporalmente la cuenta e incluso derivar el caso a la Unidad de Información Financiera (UIF) para investigar un posible caso de lavado de dinero.